Sapevate che ogni volta che strisciate la carta di credito in un paese straniero, la vostra banca vi addebita commissioni esorbitanti e vi offre un tasso di cambio pessimo? Eppure, scegliendo la banca giusta, potete risparmiare migliaia di euro all’anno.

Se viaggiate all’estero per una o due settimane all’anno, il 3-5% di commissioni varie e i tassi di cambio negativi per l’utilizzo di carte internazionali non rappresentano un grosso problema. Ma se siete viaggiatori frequenti o nomadi digitali e trascorrete la maggior parte del vostro tempo all’estero, queste commissioni si accumulano rapidamente. In effetti, potreste donare centinaia o addirittura migliaia di dollari all’anno alla vostra banca. Sono certo che riuscirete a trovare un modo migliore per spendere quel denaro.

Ma se vi dicessi che esistono banche che non applicano alcun canone mensile, 0% di commissioni per le transazioni estere, 0% di ricarico sui cambi, 0% di commissioni di prelievo dagli ATM e persino di rimborso delle commissioni imposte dai proprietari degli ATM in tutto il mondo? Sembra una sorta di magia nera, vero? Beh, non lo è. Ho passato innumerevoli ore a trovare le migliori banche per nomadi in Nord America, Europa e Oceania, così non dovrete farlo voi. Continuate a leggere per saperne di più su queste incredibili banche e su come potete aprire un conto con loro oggi stesso.

Banche amiche dei nomadi disponibili in tutto il mondo

Saggio

Wise, ex Transferwise, è uno dei più grandi nomi del fintech globale e delle banche internazionali. Wise consente di detenere denaro in oltre 50 valute diverse ed è probabilmente il prodotto bancario che più si avvicina a offrire un servizio veramente globale, tanto da meritarsi questa menzione speciale.

Ci sono solo una decina di Paesi in cui non è possibile utilizzare Wise (ad esempio per i trasferimenti internazionali di denaro a basso costo) e solo pochi altri in cui non è possibile ottenere i loro conti multivaluta gratuiti e senza frontiere.

In molti Paesi è possibile accedere alla carta di debito Wise, che prevede commissioni tra le più basse per le spese internazionali.

Personalmente, la caratteristica che mi piace di più di Wise è che vi fornisce i dati bancari locali in una serie di Paesi (ad esempio Europa, Stati Uniti, Australia, Singapore e molti altri), rendendo facile ricevere pagamenti da clienti o amici situati in tutto il mondo senza costi aggiuntivi o ritardi.

Un’altra cosa che mi piace particolarmente di Wise è che è sempre stata completamente trasparente sulle basse commissioni applicate, compresa la parte destinata a coprire i costi diretti e quella destinata a migliorare il prodotto. A differenza dei concorrenti che inizialmente hanno lanciato prezzi troppo buoni per essere veri e che poco dopo sono stati aumentati (il classico “bait-and-switch”), Wise ha lavorato instancabilmente per migliorare la propria struttura dei costi, portando nel tempo a commissioni ancora più basse.

Punti salienti:

• Configurare un account è facile e veloce;
• Tariffe convenienti e tassi di cambio ragionevoli;
• È affidabile e non nasconde le spese;
• I conti sono senza confini e consentono di inviare e ricevere denaro praticamente ovunque.

Da notare:

• I pagamenti online 3D Secure non sono attualmente supportati per le carte emesse negli Stati Uniti.
• Come per molti (la maggior parte?) conti correnti al giorno d’oggi, non maturerete interessi sui vostri depositi. Ma è un piccolo prezzo da pagare con quello che si risparmia utilizzando la carta all’estero. Per accrescere il vostro patrimonio, è meglio seguire la mia guida agli investimenti per nomadi ed espatriati.
• Funzioni di budgeting piuttosto basilari, anche se ora offrono una funzione di barattolo di denaro.

Banche amiche dei nomadi in Europa

N26

La mia banca preferita in Europa è sicuramente N26. È ormai una delle più mature tra le challenger o neo-banche innovative e di facile utilizzo che hanno rivoluzionato il mercato bancario europeo negli ultimi anni.

Dopo aver iniziato in Germania, il conto in EUR di N26 è ora disponibile nella maggior parte dell’Europa. Dalla fine del 2018, i conti in euro di N26 sono disponibili anche per i residenti di Norvegia, Svezia, Danimarca, Polonia, Islanda e Liechtenstein.

Ma non preoccupatevi se al momento non siete in Europa, cari amici nomadi. Una delle cose migliori di N26 è che potete aprire un conto da qualsiasi luogo in circa 5 minuti. Avete solo bisogno del vostro smartphone, di una connessione a Internet e di un documento d’identità.

(Se non siete sicuri della procedura, leggete il mio articolo su come aprire un conto N26 a distanza).

È comunque necessario un indirizzo di consegna in Europa (in particolare in Austria, Belgio, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Islanda, Irlanda, Italia, Liechtenstein, Lussemburgo, Paesi Bassi, Norvegia, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia o Svizzera). Se al momento non vi trovate in nessuno di questi Paesi, non preoccupatevi. In quanto cittadini di mentalità globale, sono sicuro che potrete trovare degli amici europei che vi permetteranno di usare il loro indirizzo come indirizzo C/O per aprire il conto. Potrete facilmente cambiare l’indirizzo dopo aver ricevuto la carta.

N26 offre ora alcuni piani diversi, ma il piano Standard gratuito è probabilmente ancora il migliore per la maggior parte dei clienti, a meno che non si possa usufruire dell’eccellente assicurazione di viaggio inclusa nei piani a pagamento. Questo è il caso di chi risiede prevalentemente in un Paese europeo e viaggia spesso all’estero fino a tre mesi alla volta.

I conti N26 You (9,90 €/mese) e N26 Metal (16,90 €/mese) offrono copertura medica, annullamento del viaggio, bagagli, sport invernali e persino noleggio di car sharing, e-scooter e biciclette elettriche. Il piano N26 Metal aggiunge anche l’assicurazione per il noleggio auto e l’assicurazione del telefono (fino a 1.000 euro per furto e danni). Entrambi i piani ora coprono anche i problemi legati alla pandemia COVID-19: se dovete cancellare o accorciare il vostro viaggio perché vi ammalate, dovete mettervi in quarantena o dovete pagare fino a 1.000.000 di euro di spese mediche di emergenza. In questo modo potrete avere un po’ di tranquillità in più.

Se non avete bisogno dell’assicurazione di viaggio, ma volete una carta fisica gratuita e vi piace usare i sottoconti per migliorare il budget e il risparmio, il loro piano Smart (4,90 euro al mese) potrebbe essere il più adatto a voi.

Punti salienti:

• Nessun costo mensile/annuale
• Nessun costo di configurazione
• Nessuna commissione bancomat in tutto il mondo*
• Nessuna spesa per le transazioni estere
• Nessun ricarico sul cambio di valuta (si ottiene il tasso ufficiale Mastercard, che tende ad essere il migliore disponibile)
• L’intero processo di apertura del conto è online: non dovrete mai presentarvi fisicamente.
• Un’applicazione fantastica e facile da usare
• Anche una bella interfaccia web per quando non si ha il telefono a portata di mano.
• Più funzioni della maggior parte delle neo-banche, tra cui Mastercard, carta Maestro, opzioni di investimento semplici e a basso costo, Apple e Google Pay, integrazione con Wise, un conto business per i liberi professionisti e molto altro ancora.
• Notifiche push sull’utilizzo della carta dall’app, non da SMS (ottimo per stare tranquilli quando si viaggia)
• Assicurazione di viaggio con copertura COVID-19 con piani premium
• Può essere aperto in remoto da qualsiasi luogo, clicca qui per saperne di più.
• Aggiungono una bassa commissione di cambio dell’1,7% per i prelievi ATM solo in valute non europee per il piano Standard e Smart. Si tratta comunque di una percentuale molto più bassa rispetto alla concorrenza (in genere 2-5% su tutte le spese all’estero, compresi i punti vendita).

Da notare:

• Supportano solo i bonifici bancari all’interno dell’Europa (attraverso la rete SEPA) – ma per gli altri bonifici è possibile utilizzare Wise (ex ) o servizi simili, che è comunque il modo preferito per inviare denaro attraverso i confini e le valute.
• Mentre le carte virtuali sono gratuite, per ottenere una carta fisica con il piano gratuito è previsto un costo di 10 euro (a meno che non si provenga da Germania, Austria, Francia, Spagna o Italia).
• È prevista una commissione di deposito dello 0,5% per saldi superiori a 50.000 euro (solo per i conti aperti dopo il 19.10.2020 e non si applica al Portogallo).
• Non tutte le funzioni e i piani sono ancora disponibili in tutti i Paesi.
• Al momento N26 non può accogliere molti clienti, mentre sta lavorando con le autorità tedesche per migliorare le procedure KYC, il che significa che potreste essere messi in lista d’attesa per aprire un conto.

Revolut

Si tratta di un concorrente di Wise di cui probabilmente molti hanno già sentito parlare. È diventato famoso tra i nomadi a metà degli anni 2010, quando ha lanciato la conversione di valuta illimitata e gratuita, i trasferimenti di denaro internazionali gratuiti e le ricariche istantanee gratuite da carte di debito e di credito.

Ma questi vantaggi non ci sono più.

Ora è possibile scambiare gratuitamente solo fino a 1.000 sterline al mese, tutti i trasferimenti internazionali sono a pagamento, anche nei piani Premium e Metal, e solo le carte non commerciali emesse nell’UE possono essere utilizzate per le ricariche gratuite.

Se inizialmente Revolut era disponibile in tutto il mondo, è stata costretta a ridimensionarsi ai soli paesi dell’UE/SEE, anche se ora ha riaggiunto il supporto per una manciata di paesi extraeuropei, anche se di solito con servizi limitati.

La cosa che noterete quando inizierete a usare Revolut è che praticamente tutte le sue funzioni hanno uno o più asterischi, come ad esempio:

La conversione gratuita della valuta (comprese le spese con carta internazionale) non è disponibile per tutte le valute, né nei fine settimana, né per importi elevati.

Oppure che l’assicurazione di viaggio che si ottiene con il conto Premium, che pubblicizza una copertura per tutta la famiglia, in realtà include solo i figli (sotto i 18 anni) e non il coniuge.

Oppure che il cashback dell’1% su tutti gli acquisti effettuati all’estero per coloro che scelgono il piano Metal ha un tetto massimo pari al costo del piano stesso, per cui si tratta essenzialmente di uno sconto e non di un cashback.

Detto questo, anche se non è più un chiaro vincitore in termini di prezzo, la sua app è probabilmente la più ricca di funzioni di tutte le grandi fintech, tra cui funzioni di budgeting, microsavings, investimenti, ecc.

Punti salienti:

• È facile configurare un account.
• Bella applicazione con un sacco di funzioni, anche se molte di esse sono piuttosto incomplete.
• Commissioni ridotte se utilizzate per l’EUR all’interno dell’Area Unica dei Pagamenti Europei (SEPA).
• Ottimi dati per visualizzare le spese e i risparmi, oltre all’opzione di micro-risparmio e budgeting.

Da notare:

• Nel corso degli anni hanno avuto seri problemi con l’assistenza clienti.
• La reputazione è quella di sparare prima (cioè congelare o chiudere i conti) e fare domande dopo, lasciando i clienti senza accesso al loro denaro.
• Molte spese e limitazioni nascoste.
• Tendenza a promettere troppo e a non dare nulla.